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在经历了全球疫情肆虐的三年后，人们的生活方式和消费观念发生了翻天覆地的变化。专家们曾预测，我国会出现报复性消费和报复性购房的现象，但实际情况却出人意料，反而出现了报复性存款的趋势。

根据央行发布的2023年第一季度城镇储户问卷调查报告，一季度倾向于“更多储蓄”的居民占比高达58.3%，创下近年来新高。

此外，人力资源和社会保障部数据显示，2022年全国城镇调查失业率平均值为5.5%，比上年同期上升0.1个百分点。这些数据表明，报复性存款现象确实存在，且主要原因与失业、金融投资风险加大有关。

比如，在3年疫情影响下，企业裁员、停产等措施频出，导致大量民众失去了工作。此外，金融投资市场的波动也让投资者倍感风险，许多人选择了把资金存入银行，以确保资金的安全。

然而，最近有银行工作人员透露，今明两年，存定期存款需要谨慎，千万不要再随便存了，这到底是怎么回事呢？

01 存款利率进入下降趋势，难以抵抗通货膨胀

在宏观经济环境下，央行为了控制通货膨胀，通常会提高基准利率，这会导致银行存款利率相应提高。然而，随着经济环境的变化，通货膨胀得到控制，央行就会降低基准利率，从而导致银行存款利率下降。这就是我们现在面临的情况。

近年来，银行存款利率持续下降，甚至在2023年出现了5年定期存款利率低于3%的情况。在低利率环境下，我们存款的收益会不断减少，而通胀风险并未因此而消失。

存款虽然不像股票那样波动剧烈，但通胀会导致存款的实际购买力下降。这就意味着，我们在银行存款的收益，最终可能会被通胀所吞噬。

以美国为例，上世纪70年代，美国出现过恶性通胀，结果导致存款的实际购买力下降，存款者的生活受到影响。即使我们无法直接承受通胀的影响，但我们必须认识到，存款的实际收益可能会随着通胀而降低。

02 定期存款提前支取的利息损失

为了获取更高的存款收益，许多储户倾向于选择3年期或5年期的定存，而忽视了它们所带来的利息损失。然而，当面临急需用钱的情况时，定期存款提前支取的尴尬处境又会让我们陷入困境。

一旦选择定期存款，无论我们选择多长的存款期限，我们都必须接受提前支取可能带来的利息损失。即使是提前一天取款，都会被算作活期存款，享受不到定期存款的高利息。

在这个问题上，我们不能抱有任何侥幸心理，以为提前取款不会发生。要知道，一旦出现紧急情况需要用钱，我们的定期存款就可能变成活期存款，我们的利息收益可能因此大幅降低。

03 理财方式的多元化趋势

在利率下降、通胀上升的背景下，我们不能仅仅依赖于定期存款。虽然定期存款可以提供相对稳定的收益，但是它的收益水平往往低于通胀水平，无法有效地保持我们的购买力。

相反，我们应该选择一些高收益的理财产品，如股票、银行理财产品、基金、债券等等，并且进行合理多元化配置，以获得更高的利息收益，从而跑赢通胀水平。

当然，金融投资并不总是安全的。比如现在我国的A股市场风险就相对较大，大部分股民都没有避免七亏二平一赚的“二八定律”。而且公募基金这两年也出现大幅亏损，清盘的也不少，即便是银行理财产品也不能100%保证不亏损。

因此，我们需要通过分散投资来降低风险，比如货币基金、国债等这些品种风险就相对较小，通过选择多种不同的投资方式，我们可以降低单一投资的风险，从而提高整体投资组合的安全性。另外，我们对于任何投资都不能用赌的心态，而是需要理性和冷静的思考。

04 根据个人情况决定是否存定期

对于是否存定期，我们需要考虑个人实际情况。对于那些有固定收入，资金风险承受能力较弱，但又需要长期存储资金的人来说，把钱存银行定期是一个不错的选择。

虽然在利率下行的情况下，国有六大银行的存款利率确实很低，但一些中小银行的存款利率较高，可以为储户带来更多的利息收入。而且你只要选择中短期的定存，比如1-2年期的定期存款，也可以降低投资风险，同时保证资金流动性。

不过，即使是存定期存款，我们同样可以用分散投资的思维，把钱分散到几家不同的银行存入，每家银行的存款也尽量不要超过50万。如果银行出现经营风险，例如破产等情况，定期存款就无法获得相应的利息收入，甚至可能面临资金损失的风险。

总的来说，相比上面说的那些金融高收益产品，定期存款利率虽然比较你，但是你的本金和利息安全性还是很高的，在决定是否把钱存银行定期时，我们需要综合考虑利率、风险、流动性等因素。对此，你同意吗?同意点赞！

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